摘要:随着金融科技蓬勃发展,网络借贷成为金融创新的关键领域,备受学术界与业界的关注。为什么网络借贷借款人会花费高昂的利息来借款,这些借款对他们的消费又将带来怎样的影响,借款人的借贷行为和消费行为之间的关系值得深入探讨研究。本文基于国内某大型网络借贷平台借款人真实借贷数据,针对具有“借贷还债”特征的网络借贷平台借款人的消费行为展开实证研究。研究发现：其一,总体而言,网络借贷对借款人借款前的淘宝消费总金额有刺激作用；其二,具有“借贷还债”特征的借款人,相较不具备该特征的借款人,在借款前短时间内淘宝消费总金额和非必需品消费显著增高,这表明他们具备一定的经济和消费实力,更倾向于购买非必需品,进行升级型消费；其三,具有“借贷还债”特征的借款人存在消费“前置”现象,往往先消费后借款。本研究尝试从网络借贷借款人借款动机这一视角出发,对借款人借款行为与消费行为的关系进行研究,对明晰借款人借款动机、助力监管者加强网络借贷业监管,具有重要的学术价值及现实意义。